セゾンパール・アメックス デジタルはQUICPayで高還元！メリット・デメリットまとめ

セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カード（以下、セゾンパール・アメックス）には、デジタルカードも存在します。

正式には、セゾンパール・アメリカン・エキスプレス（R）・カード・デジタル（以下、セゾンパール・アメックス デジタル）と呼びます。

年会費の初年度無料、年１回の利用だけで翌年も無料、

スマホアプリで最短５分で発行OK、

国内初の完全ナンバーレス仕様が目玉のクレジットカードです。

新規入会キャンペーンも、以前は少しインパクトに欠けましたが、一般カードながら豪華な内容になっています。

当記事では、セゾンパール・アメックス デジタルのメリット・デメリット、お得な使い方についてまとめます。

 

セゾンパール・アメックス デジタルのメリット・特徴

 

セゾンパール・アメックス デジタルなら、申込完了から最短5分でスマートフォンアプリ上でデジタルカードが発行され、ネットショッピングと電子マネー「QUICPay」を使用可能です。

 

従来型のプラスチック製のセゾンパール・アメックスの方は、最短3営業日で届きます。

 

セゾンパール・アメックス デジタルの方でも、後日、カード番号・有効期限の記載のないナンバーレスカードが郵送される形です。

 

ナンバーレスカードは、IC付のクレジットカードとして使えます。

カード番号などの情報はアプリ上でいつでもチェック可能です。

 

カード利用後は、ほぼリアルタイムでプッシュ通知、アプリでカードの一時停止・解除といった便利機能もあります。

 

もちろん、セゾンパール・アメックスと、国際ブランド「アメックス」ならではの共通特典も同時に楽しめます。

 

基本情報

発行会社	株式会社クレディセゾン
本会員の年会費	1,100円(税抜1,000円) ★初年度無料 ★年1回の利用で翌年無料
入会条件(申込資格)	18歳以上の連絡可能な方（高校生を除く） 最短5分でセゾンPortalアプリ（iPhone / Android）上でデジタルカード発行可。 後日、プラスチック製カードも郵送。
家族カード会員の年会費	デジタルカードは発行不可能。 ファミリーカードは通常の「セゾンパール・アメックス」のみ発行可能。
ETCカードの年会費	永年無料 ※５枚まで発行可能
国際ブランド	アメックス
ポイント	永久不滅ポイント
ポイント還元率	0.5％ ※1,000円(税込)につき1pt ※1pt＝約5円相当
ポイント有効期限	無期限
支払方法	1回払い／2回払い／ボーナス１・２回払い／リボ払い ※ただし店頭リボ払い不可
締め日・支払日	ショッピング：毎月10日締め／翌月4日支払 キャッシング：毎月末日締め／翌々月4日支払
利用可能枠(限度額)	10万円～300万円
キャッシング利用可能枠	公式サイトをご覧ください
リボ払い金利	公式サイトをご覧ください
キャッシング金利	公式サイトをご覧ください
海外利用時手数料	2%
海外旅行傷害保険	―
国内旅行傷害保険	―
ショッピング保険	― ※紛失・盗難時とネット不正利用の保険はあり。
電子マネーなど キャッシュレス決済	＜関連＞ セゾンカードが登録可能なキャッシュレス決済

 

年会費

セゾンパール・アメックス デジタルの本会員の通常年会費は1,100円(税抜1,000円)です。

 

ただ、初年度無料であり、翌年以降も前年にわずか1回の利用があれば無料になるので、実質年会費無料といっても言い過ぎではありません。

 

セゾンパール・アメックス デジタルは、ファミリーカード（家族カード）が発行不可能です。

家族カードも発行予定なら、従来型の「セゾンパール・アメックス」を選ぶ必要があります。

 

ETCカードの年会費が永年無料です。

ETCカードは、年会費が有料なクレカもあると考えると嬉しい使用ですね。

 

セゾンパール・アメックス デジタルは、ほぼ年会費無料カードにもかかわらず、これまでのセゾンカードにはなかった独自メリットが多数あります。

 

セゾンパール・アメックス デジタルの主なメリットについて、以下より掘り下げて解説します。

 

カード発行は最短5分で完了

セゾンパール・アメックス デジタルは、スマートフォンアプリの「セゾンPortal」を通しての申込後、最短5分でカード番号を発行されます。

 

会員サイト「Netアンサー」と連携すると、アプリにデジタルカードが表示されます。

プラスチックカードが手元に届いていなくても、アプリでカード番号・有効期限・セキュリティコードをチェック可能。

 

つまり、決済に必要なカード情報一式が揃っているため、この時点ですぐにネットショッピングできます。

 

Apple Payを使える7以降のiPhoneユーザーなら、アプリでApple Payの設定も可能なので、すぐさまQUICPayが付与され、リアル店舗のQUICPay加盟店でもお買い物することが可能です。

 

カード情報記載なしの「完全ナンバーレス」

 

セゾンパール・アメックス デジタルは、バーチャルのデジタルカードに限らず、プラスチック製カードも最短3営業日後に届きます。

 

オンライン口座登録、または運転免許証による本人確認をするので、本人限定受取郵便ではなく、簡易書留にて受け取れます。

 

プラスチックカードに記載されている情報は氏名だけで、カード番号・有効期限・セキュリティコードの記載がありません。

 

カード情報は、スマホアプリの「セゾンPortal（iPhone / Android）」で管理できます。

 

国内初の完全ナンバーレスで、通常のクレジットカードと同様に利用できます。

 

ちなみに「三井住友カード」や「Visa LINE Payクレジットカード」「Kyash Card」などでも、続々とカード表面にカード番号の記載がないカードがリリースされています。

 

が、しかし、これらのカードには裏面に情報が記載されているので、従来型カードと同様に、海外など信頼性がイマイチなお店などで盗撮されるリスクも残っています。

 

その点、セゾンパール・アメックス デジタルの場合、カメラによる盗撮などによって不正利用されるリスクから解放されるのがメリット。

 

紛失・盗難時などにおけるインターネットでの不正利用にも強い点も長所です。

 

ほぼリアルタイムで利用状況をプッシュ通知

カードの利用がある度に、スマホアプリを介してプッシュ通知する「利用通知サービス」という嬉しい機能があります。

 

そのため、万が一、身に覚えがない利用に対して、瞬時に気づけて安心です。

 

アプリで一時停止・再開できる安心機能

カードの紛失・盗難時は、アプリ上ですぐさまカードを一時停止できるので安心です。

一時停止すれば24時間カードをロックできます。

 

その間にカスタマーデスクに連絡して、カード利用停止と再発行の手続きすればOKです。

 

無論、一時停止は解除可能なので、無事カードが見つかった場合はカンタンに解除できます。

 

他社の場合、カード再発行手続きをすると、後でカードが見つかっても、再発行を止められないケースも多くあります。

 

地味ですが、セゾンパール・アメックス デジタルならそうしたシーンでも柔軟に対応可能で便利です。

 

しかしながら「三井住友カード」にある、カードをロックして、利用時だけ解除する機能はありません。

 

また、利用停止は、あくまで24時間で一時的なものという点も注意しましょう。

 

セゾンパール・アメックスの共通特典も楽しめる

セゾンパール・アメックス デジタルは、従来型のセゾンパール・アメックスで楽しめる共通特典も同時に利用できます。

※1ポイント5円相当のアイテムと交換した場合。

 

通常のセゾンパール・アメックスの詳細は以下で解説しています。

＜関連記事＞
● セゾンパール・アメックスのメリット・デメリット、実質年会費無料でも豪華な特典が魅力

 

ポイント還元率

セゾンカードシリーズで貯まるポイントは、永久不滅ポイント。（一部券種は他社ポイントやマイルの付与）

 

セゾンパール・アメックスでは、毎月のカード利用合計額1,000円につき1ポイント貯まります。

1ポイントは概ね5円相当なので基本還元率0.5%です。

 

ポイント有効期限が無期限である点が大きなメリット。

 

そのため、多くの他社ポイントのように失効リスクが一切なく、無理せずマイペースにポイントをためて、じっくり好きな交換先を選べるのが魅力です。

 

もちろん、以下のような公共料金・税金・社会保険料の支払いでも貯まります。

※参照：各種料金・税金のお支払い｜公式サイト

 

また、海外利用なら、いつでもポイント2倍(還元率1%)です。

 

まだある！永久不滅ポイントの貯め方

永久不滅ポイントをザクザク貯める方法は、以下のようにまだまだあります。

＜関連記事＞
● セゾンカードの永久不滅ポイントのお得な貯め方、還元率、おすすめ交換先、使い道まとめ

 

電子マネーなどキャッシュレス決済

ポイントが貯まる付与対象の電子マネーなど、各キャッシュレス決済サービスの対応状況については以下でまとめています。

＜関連記事＞
● セゾンカードのポイントが貯まる電子マネー、QR・バーコードによるスマホ決済などキャッシュレスサービスまとめ

 

永久不滅ポイントの使い方（交換先・使い道）

永久不滅ポイントは以下のように様々な使い道があるので使い勝手も良好！

 

具体的な永久不滅ポイントの使い方については以下でまとめています。

＜関連記事＞
● セゾンカードの永久不滅ポイントのお得な貯め方、還元率、おすすめ交換先、使い道まとめ

 

アップル製品が最大3％割引

クレディセゾンが発行する一般カード会員は、アップル製品を最大3％オフ（割引上限3,000円）で購入可能です。

＜関連記事＞
● セゾンカード利用でアップル製品が最大５%割引！対象カードも紹介！

 

セゾンパール・アメックス デジタルのデメリット・注意点

家族カードは発行不可能

セゾンパール・アメックス デジタルは、ファミリーカード（家族カード）の発行に対応していません。

家族カードも発行予定なら、必ず通常の「セゾンパール・アメックス」を選びましょう。

＜関連記事＞
● セゾンパール・アメックスのメリット・デメリット、実質年会費無料でも豪華な特典が魅力

 

デジタル版はナンバー記載カードは選べない

セゾンパール・アメックス デジタルは、ナンバーレス型のカードしか選べません。

つまり、カード番号の記載があるタイプは選択不可能です。

従来のクレジットカードのようにカード番号が表面に記載されたタイプが欲しい場合は、通常の「セゾンパール・アメックス」を選びましょう。

 

カードデザイン着せ替えが不可能

セゾンカードデジタルは、アプリのセゾンPortalで、表示するカード券面を簡単に変更できます。

ホワイト、ブルー、ピンクなど気分によってカード券面の着せ替えが可能です。

 

しかし、セゾンパール・アメックス デジタルは変更できません。

着せ替え機能がどうしても欲しい場合は、セゾンカードデジタルを選びましょう。

 

付帯保険は弱い

セゾンパール・アメックス デジタルは、通常のセゾンパール・アメックス同様に海外旅行傷害保険、国内旅行傷害保険、ショッピング保険は標準で付帯しません。

 

ほぼ年会費無料で持ち続けることが可能なカードですし、永久不滅ポイントや付帯特典が充実しているので、保険の部分は致し方ないとも考えます。

 

とはいえ、もちろん、「カード紛失・盗難時」とネット不正利用時に補償してもらえる「オンライン・プロテクション」といった保険はあります。

 

他にもクレディセゾンでは、有料のオプションサービスではありますが、旅行やお買い物をはじめとする多種多様な保険に加入可能です。

＜公式サイト＞ 保険セゾンカードの詳細

 

ちなみに海外旅行傷害保険の場合、年会費無料でありながら、便利な自動付帯かつ

重要な傷害/疾病治療費用の補償額が充実しているクレカをサブカードとして保有するという手段もおすすめです。

 

海外の医療費は非常に高額なので、数日入院を余儀なくされただけでも300万円〜500万円、場合によってはさらに医療費がかさむケースも。
（参考：ジェイアイ傷害火災保険の海外旅行保険事故データ）

 

たとえば「エポスカード」や「横浜インビテーションカード」では、年会費無料カードの中では傷害/疾病治療費用の補償額が充実しています。

 

この2つの保険項目は、ほとんどのケースで合算可能であり、仮に上記2券種を保有しているだけでも、以下のように、補償額をそれなりに充実されることができます。

● 傷害治療費用：400万円
● 疾病治療費用：470万円

 

この考え方を応用して他の自動付帯のカードを保有して積み上げ式にさらに高水準に持っていくことも可能です。

＜関連記事＞
● エポスカードのメリット・デメリット最新まとめ
● 横浜インビテーションカード(ハマカード)は無料カードでも充実保険が魅力！メリット・デメリット最新まとめ

 

ショッピング保険については「リクルートカード」か「イオンカード」がおすすめ。

リクルートカードは、年会費永年無料かつ高還元で人気のクレジットカードですね。

メリットはそれだけでなく、年200万円の補償かつ、国内も海外も両方に対応しているのは、割とレアケースです。（補償期間は90日間）

 

無料カード自体が、ショッピング保険が付かないケースが多いですし、付いていても、国内はリボ払いでなければ適用させられなかったりして実用面はイマイチだったりします。

 

その点、リクルートカードは、一般的な1回払いでもOKなので実用的です。

 

イオンカード（一般・提携カード）のショッピングセーフティ保険は、年50万円と補償額こそ、リクルートカードと比較して見劣りします。

 

が、ただし、補償期間が180日間と非常に長く守られ、しかもスマートフォンも補償対象なのがベリーグッド！

 

たとえ、ゴールドカードやプラチナカードといったクレジットカードでも、ほとんどがスマホは補償の対象外だったりするので、イオンカードのショッピング保険はかなり価値があります。

 

イオンカードは、提携カードを含めると、非常に多くの種類が存在しますが、何だかんだオススメをピックアップすると

「イオンゴールドカード」の招待がある「イオンカードセレクト」か「イオンカード(WAON一体型)」のどちらかに絞られます。

＜関連記事＞
● イオンカードセレクトのメリット・デメリット最新まとめ！
● イオンカード(WAON一体型)のメリット・デメリット最新まとめ！

 

両者の違いは以下で解説しています。

＜関連記事＞
● ゴールドカード招待あり！イオンカードセレクトとイオンカード(WAON一体型)の違いは？両方保有した体験をもとに比較！

 

ポイント還元率が平凡

セゾンパール・アメックス デジタルの基本ポイント還元率は0.5%と平凡。

 

基本還元率という側面だけみれば、以下のような年会費無料でポイント還元率1.0％以上のクレジットカードと比較すれば普通に劣ります。

公式サイト ※入会キャンペーンは開催中の場合	詳細まとめ情報etc.	ポイント基本還元率
リクルートカード 公式キャンペーン	最新まとめページ	1.2%
JCB CARD W 公式キャンペーン	最新まとめページ	1.0％
JCB CARD W plus L 公式キャンペーン	最新まとめページ	1.0％
楽天カード 公式キャンペーン	最新まとめページ	1.0％
dカード 公式キャンペーン	最新まとめページ	1.0％
オリコカード ザ ポイント	最新まとめページ	1.0％

＜関連記事＞
●年会費無料×高還元カードまとめ

 

とはいえ、セゾンパール・アメックス（デジタルカードも含む）には「QUICPay」払いでポイント3%（※）になる伝家の宝刀があるので、

少なくとも国内においては大きなデメリットにはならないと考えます。
※1ポイント5円相当のアイテムと交換した場合。

 

また、高還元なカードでも、1〜３年というポイント有効期限であることもザラです。

 

つまり、コツコツ貯めてきたポイントを失効してしまうと結局は水の泡ということを言いたいわけです。

 

仮に期限を把握していたとしても、期限がくるからひとまずこの使い道・交換先で妥協したといったように満足度が下がってしまうこともあり得ます。

 

その点、セゾンカードシリーズは、ポイント有効期限が無期限の永久不滅ポイントなので、コツコツためて使い道や交換先をじっくり決めれるのが何よりのアドバンテージです。

 

あと、セゾンパール・アメックスでは、たとえば以下のように各種ポイントアッププログラムを活用すればある程度は還元率を補えますし、他のカードにはない特典も忘れてはいけません。

※1ポイント5円相当のアイテムと交換した場合。

 

これらが年会費が実質無料カード(初年度無料・年1回カード利用で翌年無料)で、活用できるのはどう考えてもコストパフォーマンスに優れている以外いいようがありません。

＜関連記事＞
● セゾンカードの永久不滅ポイントのお得な貯め方、還元率、おすすめ交換先、使い道まとめ

 

セゾンカード感謝デー5％OFFが終了

全国の「西友」「リヴィン」「サニー」で、毎月「セゾンカード感謝デー」の開催日にセゾンカードを利用すると、食料品・日用品・衣料品などのお買い物が5％OFFになるという特典がありました。

 

が、残念なことに2022年3月31日に終了しますのでご注意ください。
※参照：株式会社西友との提携サービス終了について｜セゾンカード公式サイト

 

入会条件・審査

セゾンパール・アメックス デジタルの入会条件(申込資格)は、下記のとおりで通常の「セゾンパール・アメックス」と同様です。

 

まず必要年齢ですが、数あるクレジットカードの入会資格における年齢の中では最も低い18歳以上という条件です。

 

そしてカード会社によっては、一般カードであっても「安定収入のある方」といった文言を記載しているケースもありますが、セゾンパール・アメックス デジタルにはありません。

 

したがって、大学生・専門学生(高校生NG)をはじめ専業主婦、パート・アルバイトの方も申し込めます。

 

ただし、未成年の方が申し込む際は、保護者(親権者)の同意が必要です。

他にも個人事業主やフリーランスなど、まだ収入が安定していない方も申込は可能。

 

とはいえ、もちろん会社員など勤続年数が長く、安定収入があるに越したことはないです。

 

学生や専業主婦の方など仮に無収入であっても父親など世帯主に安定収入があったり、居住している家が、持ち家、もしくは自分のものではなくても家族の持ち家でも有利になります。

 

いずれにしても門戸を広く開放しているカードなので、セゾンパール・アメックスは作りやすい部類に入ります。

 

この他、厳密な審査基準は非公開であるため、100パーセント確証があるわけではないですが、一般的には次のような条件を満たしていれば通りやすいといわれます。

 

発行スピード・日数

冒頭でも、お伝えしていた通り、セゾンパール・アメックス デジタルなら、申込完了から最短5分でスマートフォンアプリ上でデジタルカードを発行可能です。

 

後日、カード番号・有効期限の記載のないナンバーレスカードも郵送されます。

 

通常のセゾンパール・アメックスの方は、最短3営業日で届くので、こちらも全クレジットカードと比較すると、かなり早い部類に入りますが、それよりも最速で作成可能です。

 

まとめ

 

セゾンパール・アメックス デジタルは、スマホで最短5分でカード番号が発行されることで、瞬時にオンラインショッピング、QUICPayを利用できます。

 

ナンバーレスなので、カード表面に番号などの情報の記載がなく、スマホ一つで管理可能な業界初の画期的なシステムです。

 

また、ほぼリアルタイムのカード利用通知、カードの一時停止・解除など、優れたセキュリティ性能も見逃せません。

 

もちろん、通常のセゾンパール・アメックスと同じ特典サービスも利用できます。

 

いとも簡単に年会費を無料で保有し続けることが可能ながら（年１回の利用）、セゾンカードとアメックスの共通の基本特典も利用可能です。

 

また、セゾンパール・アメックス デジタルは、最先端のセキュリティ性能を享受できます。

そのため、不正利用のリスクを考えて敬遠していた方などでも、おすすめできるクレジットカードとも言えます。

 

セゾンパール・アメックス デジタルなら、オンライン口座登録または、運転免許証による本人確認をするので、簡易書留で迅速に受け取れます。

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