三井住友カードというクレジットカードがあります。
三井住友カード株式会社が発行する最もスタンダードな一般カードです。
使い道が豊富なVポイント、海外旅行傷害保険とショッピング保険も付帯、次世代型決済サービス「Visaのタッチ決済」に対応、電子マネーiDの決済手段が豊富で、利用でポイント付与あり、全クレジットカード中、屈指のセキュリティが魅力です。
また、国内を代表する銀行系カードなので一般カードながらもステータス性があります。
当記事では、一番ベーシックな三井住友カードのメリット・デメリットについてまとめます。
【もくじ】
三井住友カードのメリット・特徴
基本情報
以前は「三井住友クラシックカード」というカード名でしたが、2020年2月3日にカードデザインがリニューアルされました。
カードフェイスは、グリーンとシルバーの２種類のカードデザインから選べます。
| 発行会社 | 三井住友カード株式会社 |
| 本会員の年会費 | 初年度無料(★WEB申込限定) 1,375円(税抜1,250円 |
| 申込対象 | 満18歳以上(高校生は除く) ※未成年の方は、親権者の同意が必要 |
| 家族会員の年会費 | 440円(税抜400円) 1人目は初年度無料 |
| ETCカードの年会費 | 初年度無料 550円(税抜500円) ※1回以上、ETCの利用請求があれば無料 |
| 国際ブランド | VISA、Mastercard |
| ポイント | Vポイント |
| ポイント還元率 | 0.5% ※200円(税込)利用で1pt ※1pt＝1円相当 |
| ポイント有効期限 | ポイント付与月から2年間 |
| 利用限度額 | (１)総利用枠 ～100万円 (２)カード利用枠(カードショッピング) ～100万円 (３)リボ払い・分割払い利用枠 0～100万円 (４)キャッシング利用枠 公式サイトで要確認 |
| キャッシング利用可能枠 | 公式サイトで要確認 |
| リボ払い金利 | 公式サイトで要確認 |
| キャッシング金利 | 公式サイトで要確認 |
| 海外事務手数料 |
2.00%(税抜) |
| 支払い方法 | 1回払い／2回払い／ボーナス一括払い／リボ払い／分割払い |
| 締め日・支払日 | 以下の2つから選択可能 1. 毎月15日 ／ 翌月10日 2. 毎月末日 ／ 翌月26日 ※金融機関休業日の場合は翌営業日 |
| 海外旅行傷害保険 | 最高2,000万円 (利用付帯) |
| 国内旅行傷害保険 |
― |
| ショッピング保険 | 最高100万円 ※国内は分割（3回以上）リボ払いのみ。 |
| 電子マネー | iD |
| スマホ決済 | Apple Pay、Google Pay対応。いずれもiDとして割当 |
| QRコード・バーコード決済 |
PayPay、楽天ペイ、d払い、 Kyash |
| 国際ブランドの非接触型決済 | Visaのタッチ決済 |
国際ブランド
「三井住友カードのシリーズ」といえば、VISAのイメージが強いですが、Mastercardブランドも選べます。
「VISA」と「Mastercard」と言えば、どちらも「7大国際ブランド」の中では、国内外においてトップクラスの加盟店数を誇るので、この点は問題ありません。
| 国際ブランド | 加盟店数(約) | 世界シェア (決済回数または決済額） |
本社所在地 |
| VISA | 5,290万ヵ所以上 | 約50% | アメリカ |
| Mastercard | 5,290万ヵ所以上 | 約26％ | アメリカ |
| JCB | 3,500万ヵ所以上 | 約1% | 日本 |
| American Express | 2,330万ヵ所以上(予測値) | 約3% | アメリカ |
| Diners Club | 3,210万ヵ所以上 | 約1%未満 | アメリカ |
| Discover | 4,400万ヵ所以上 | 約1%未満 | アメリカ |
| UnionPay(中国銀聯) | 5,200万ヵ所以上 | 約20% | 中国 |
※JCBは公式サイトでの2020年9月末日時点のデータ。UnionPayは2021年3月時点でのデータ。それ以外は2018年度のNilson Report(ニルソンレポート)による。
年会費
WEB申し込み限定で初年度年会費が本会員と1人目の家族会員も無料となります。
2年目以降は、本会員の年会費1,375円(税抜1,250円)、家族会員の年会費440円(税抜400円)です。
家族会員(1人目)は、年間3回以上のカード利用があると、翌年度の年会費が無料となります。
また、三井住友カードでは、VISAとMastercardの異なる国際ブランドの２枚持ちの「デュアル発行」に対応しています。
２枚発行する場合の年会費は、本会員は1,650円(税抜1,500円)、家族カード会員は715円(税抜650円)です。
＜関連記事＞
● 三井住友カードはVISAとMastercardのデュアル発行で２枚持ち対応！メリット・デメリットまとめ
ETCカードの発行に必要なコストは、発行手数料は無料で、年会費もほぼ無料です。
“ほぼ”という含みのある言い方をしたのは、１年間にETCの利用が１回でもあれば無料となるからです。
逆に年に１度も利用がなければ、ETCの年会費は550円(税抜500円)かかります。
年会費を割引or実質無料にする方法
ベーシックな三井住友カードは、年会費を無料化 or 割引優遇をうけることができます。
リボ払いの「マイ・ペイすリボ」に登録のうえ、かつ前年1回以上のリボ払い手数料の支払いで年会費が無料。
マイ・ペイすリボは、初回はリボ払いの手数料がないため、毎月のリボ払い金額を、カード利用可能枠の全額に設定していれば、全く手数料がかかりません。
つまり、カードの通常の1回払と同様に使えるということ。
手数料が、かなり高いためリボ払いは基本的に避けるべきですが、三井住友カードなら実質1回払いと同様に無料で使えます。
すなわち、年1回だけリボ払い手数料を発生させるだけで、年会費の無料の優遇が適用となるわけ。
VisaとMastercardの2枚発行している場合でも、それぞれ「マイ・ペイすリボ」に登録のうえ、年1回のリボ手数料の発生で無料です。
VISAとMastercardをデュアル発行して、2枚保有しても年会費を無料化できるのは大きなメリットといえます。
＜年間利用金額300万円以上＞
年間利用金額が300万円以上の場合も、翌年度年会費が完全無料となります。
かなりハードルが高いと言わざるを得ませんが、前述の「マイ・ペイすリボ」未使用でも年会費を無料化させることが可能です。
年間利用金額が100万円以上なら、翌年度の年会費が半額となります。
＜Web明細の利用で割引＞
この他、毎月のカード利用明細を会員サイトでチェック可能な「Web明細サービス」に登録して、年間6回以上の請求があれば、本会員は最大で550円(税抜500円)の割引が適用されます。
ポイント還元率
「三井住友カードシリーズ」のポイントプログラム名称は「ワールドプレゼント」として長年慣れ親しんできましたが、2020年6月1日より「Vポイント」にリニューアルされました。
VISAの一般加盟店で三井住友カードを利用すると、200円(税込)ごとに1Vポイントが付与されます。1ポイントは1円相当の価値なので基本還元率0.5％です。
本会員に加えて家族会員の利用もあれば、それぞれの合計の利用金額に対してポイントの計算が行われ、本会員にポイントが付与される形になります。
旧ポイントプログラムのワールドプレゼントでは、1,000円(税抜)ごとに1ポイントの付与で、1円の価値が5円相当であるため、還元率は同じく0.5%でした。
一見すると表面上の還元率は同じです。
| 比較項目 | 変更前 | 変更後 |
| ポイント名称 | ワールドプレゼント | Vポイント |
| ポイントの貯まり方 | 1,000円(税込)につき1P | 200円(税込)につき1P |
| 1ポイントの価値 | 1P＝約5円 | 1P＝1円 |
| 還元率 | 0.50% | 0.50% |
従来のワールドプレゼントのポイントレートは1,000円(税込)＝１Pでしたので1,000円未満は切り捨てとなってしまうのがネックでした。
ただ、Vポイントに変わり、200円(税込)＝１Pの付与となったことで、ポイントがより貯まりやすくなっています。
たとえば、1ヵ月の利用金額の合計が15,800円(税込)のケースならば、ワールドプレゼントポイントでは、15ポイントの付与で75円相当にすぎませんでしたが、
Vポイントでは79ポイントの付与となり79円相当分を獲得できることになるため、結論ためやすく改善されたことになります。
また、三井住友カードでは従来は「ワールドプレゼント」、三井住友銀行では「SMBCポイント」というポイントサービスが採用されていましたが、
どちらでもVポイントに統一され、合算して使うことができるようになるなど利便性も向上しています。
ちなみに、先述したリボ払いサービス「マイ・ぺイすリボ」の利用(手数料発生時)でポイント2倍となることをはじめ、
後ほど紹介する「ココイコ！」や「ポイントUPモール」など利用に応じてポイントを上乗せ付与するサービスについては、同じ上乗せ倍率のままとなります。
ポイントの有効期限は三井住友カードの券種によって異なります。
| カードの種類 | ポイント有効期限 |
| プラチナ プラチナプリファード |
獲得月から4年間 |
| ゴールド | 獲得月から3年間 |
| 上記以外 | 獲得月から2年間 |
電気・ガス・水道、各種放送料金、固定電話・携帯電話の利用料金、各種新聞の購読料金、各種プロバイダー利用料金、ふるさと納税など税金関連のお支払いなどでもポイントが付きます。
ただし、国民年金保険料のお支払分はポイント付与の対象外なのでお気をつけください。
とは言え、ここ最近では公共料金の利用分については、還元率が低下するなど残念な改悪が相次いでいるなか満額ポイント付与となるのは長所です。（三井住友カード各種料金・税金のお支払い詳細）
Vポイントのお得な貯め方は豊富
ポイント還元率こそ0.5%と平凡です。
1%以上あれば良い方と言われることが多いので。
ただ、三井住友カードが用意した様々なポイントアップの仕組みがあるため、ある程度カバーできます。
| 貯め方 | 内容 |
| マイ・ペイすリボ利用特典 | マイ・ペイすリボ利用でポイント2倍（＋0.5%） |
| ボーナスポイント | 通常ポイントに加え、毎月のお買物金額に応じてボーナスポイントを進呈 |
| 対象店で常にポイントUP優待 | セブン-イレブン、ローソン、マクドナルド等での利用でいつでも利用金額200円につき＋2％還元。（※） |
| 選んだ3つのお店でポイントUP | 【事前エントリー制】コンビニ、スーパー、ドラッグストア、飲食店などの対象店舗を最大3つまで選んで、通常付与分に加えて利用金額200円につき＋0.5%ポイント |
| 「ココイコ！」でお得な還元 | 【事前エントリー制】多彩なジャンルの100以上のリアル店舗でボーナスポイント or キャッシュバック |
| ポイントUPモール | 同ポイントサイト経由でお買い物をすると＋0.5%〜9.5%還元でお得。多種多様なジャンルの店舗が参加 |
| 三井住友カード つみたて投資 |
月5万円を上限に三井住友カードによる決済が可能で、決済金額の0.5％分のVポイントが付与 |
項目3つ目の「対象店で常にポイントUP優待」（セブン-イレブン・ローソン・マクドナルドなど）のポイント優待率は、次表のように三井住友カードの券種によって異なります。
| いつもの利用でポイント＋2％還元！ | いつもの利用でポイント最大5％還元！ |
| 三井住友カード 三井住友カードRevoStyle 三井住友カード プライムゴールド 三井住友カード ゴールド 三井住友カード プラチナ 三井住友ビジネスカード for Owners 三井住友ビジネスゴールドカード for Owners 三井住友ビジネスプラチナカード for Owners |
三井住友カード（NL） 三井住友カード ゴールド（NL） 三井住友カード（CL） |
通常還元率が0.5％の券種については、0.5％+2%で合計2.5％の還元率です。（ポイント還元率5倍）
● 一部ポイント加算対象とならない店舗および指定の還元にならない場合あり。
● 一部Visaのタッチ決済・Mastercard®コンタクトレスが使えない店舗あり。
三井住友カード（NL）、三井住友カード ゴールド（NL）、三井住友カード（CL）の3券種なら、セブン‐イレブン・ローソン・マクドナルドなどで「いつもの利用でポイント最大5％還元！」の方を享受可能です。
最大5％還元の内訳として、まず通常のポイント「200円につき0.5％」に加えて、利用金額200円につき＋2％（※1）ポイントが還元されます。
さらに、Visaのタッチ決済・Mastercard®コンタクトレス（※2）で決済するとポイントが＋2.5％（※1）となります。
したがって、前述の3券種に限り上記の各種条件を満たせば最大5%の超高還元に！！
※1 一部ポイント加算対象とならない店舗および指定の還元率にならない場合あり。
還元率は利用金額に対する獲得ポイントを示したもので交換方法によっては、1ポイント1円相当にならない場合あり。
※2 一部Visaのタッチ決済・Mastercard®コンタクトレスが使えない店舗あり。
また、一定金額（原則1万円）を超えるとタッチ決済でなく決済端末にカードを挿して決済する必要あり。
その場合の支払分は、＋2.5％還元の対象外。
上記タッチ決済とならない金額上限は利用店舗によって異なる場合あり。
また「三井住友カード（CL）」については以下の点も気をつけてください。
●「Apple Payで」と申告、または「Apple Pay」のボタンを選択すると「iD」でのご利用となる場合あり。
● その場合の支払分は、＋2.5％還元の対象外。
話を戻して、Vポイントの使い道が他のクレジットカードで貯まるポイントと比較して、最多級とも言えるレベルで極めて充実しているのが大きな魅力。
いくら高還元で貯めても、今ひとつ自分が使いたい交換先がなかったり、使い道が乏しければ、結果的に満足度は下がってしまうことになりかねませんよね。
Vポイントの交換先
Vポイントのメリットは、他社のクレジットカードで貯まるポイントと比較すると、かなり種類豊富な交換先が用意されている点です。
他社ポイントなら「楽天スーパーポイント」「Tポイント」「dポイント」「Pontaポイント」「nanacoポイント」といった共通ポイントを一通り押さえていますし、
「VJAギフトカード」「Amazonギフト券」「Google Playギフトコード」「App Store & iTunes ギフトカード」といった主要な金券類もあります。
また、「ANAマイル」「クリスフライヤー（シンガポール航空のマイル）※2021年7月31日に終了」「Aviosポイント（ブリティッシュ・エアウェイズのマイル）」「フライング・ブルー（エールフランス‐KLMのマイル）」
といった様々な航空マイルに移行手数料なしで交換することも可能です。
他社カードで貯まるポイントによっては、交換可能なアイテムの種類・数が減っているケースもあるため、これも三井住友カードで貯まる「Vポイント」のメリットの一つといってもいいでしょう。
Vポイントの使い方・交換先については以下の記事で解説しています。
＜関連記事＞
● 三井住友カードのVポイントの貯め方・おすすめ交換先・使い方まとめ
トラベル共通サービス・特典
「三井住友カードシリーズ」の一般ランクから利用できるトラベル系の共通サービス・特典を次のとおりです。
中には有効期限が設定されている優待もあり、プログラムが入れ替わることもあります。
割引系の優待は、基本的にカード会員サイト「Vpass」経由での予約が必要です。
なお、一般カードから利用できるサービスとして特にオススメの優待には「★」を付けています。
| サービス名 | 内容 |
| ★Relux(リラックス)優待 | カード会員限定で、高級ホテル・旅館の予約時に優待割引。 |
| ★Hotels.com優待 | ◆8％OFF ◆4％OFF＋Hotels.com Rewards(10泊につき1泊ボーナス) |
| ★Expedia優待 | ◆ホテル予約：8％OFF ◆航空券＋ホテル：2,500円OFF |
| VJトラベルデスク | 大手・有名旅行会社で国内・海外ツアー代金が3%割引or5％割引。 |
| エアライン＆ホテルデスク | 世界の約690の航空会社、235,000件以上の海外ホテルが予約可。 ※手数料発生。 |
| 海外レンタカー優待サービス | 世界最大のレンタカーネットワークを有するハーツレンタカーとバジェットレンタカーの割引優待。 |
| 運転免許証翻訳フォーム(HDLT)サービス | ハーツレンタカーで日本の運転免許証の翻訳フォーム(HDLT)の発行サービス。 |
| 韓国国民銀行両替手数料優遇サービス | 韓国国内に約1,100の支店を持つ韓国国民銀行(KB)でパスポートと三井住友カードを提示すると、三井住友カード会員は、円からウォンへ両替する際の外貨両替手数料が30％割引。(ウォンから円への両替は対象外) |
| ★空港手荷物宅配サービス | 国際線の利用時に、指定場所⇔空港間で荷物を宅配できるサービス。VJAグループ会員限定の優待価格で利用可。 |
| 手荷物預かりサービス | 空港で手荷物をお預かりするサービス。VJAグループ会員限定の優待価格で利用可。 |
| レンタルモバイルサービス | 空港で海外用携帯・海外用WiFiルーター・ポケトーク(POCKETALK)をレンタルできるサービス。VJAグループ会員限定の優待価格で利用可。 |
| スーツケースレンタルサービス | JALエービーシーが提供するスーツケースをレンタルできるサービスをVJAグループ会員限定の優待価格で利用可。 |
| ★VJデスク | 世界の主要都市に設置されている「VJデスク」では、現地の観光情報の提供からレストラン・チケットの予約、カードやパスポートの紛失・盗難時のサポートまで、旅を日本語でバックアップ。 |
| ★ホノルルラウンジ | ハワイ・ホノルルの中心地にあるVJデスク内のラウンジを利用可能。以下のようなサービス・設備を提供しています。 ・ソフトドリンク ・現地商業施設で使える割引クーポン券 ・手荷物一時預かり ・WiFi無料インターネット ・携帯電話充電器レンタル ・ベビーバギーのレンタル ・電話（オアフ島内フリーフォン） ・日本語新聞の閲覧 ・マッサージグッズ etc |
| 海外おみやげ品宅配サービス | 「海外おみやげ品宅配サービス」なら、面倒なお土産選びを自宅で済ませ、現地で貴重な時間を確保可。 |
| 海外キャッシュサービス | 海外の主な空港や駅、繁華街などに設置されている世界150ヵ所以上96万台のATMからカードと暗証番号で現地通貨を引き出しできるサービス。 |
| カード紛失・盗難時の停止・再発行 | 紛失、盗難に気づいたら、国内・海外に対応した専用デスクでカード停止手続きが可能。 |
| タビサポ | 海外旅行準備・持ち物ガイド「タビサポ」を利用可。 |
チケット・エンタメ共通サービス・特典
| サービス名 | 内容 |
| ★公演チケット | 演劇やコンサートなどエンタメ系のチケットを案内。会員限定の先行販売や優待割引公演も。毎月10日頃・25日頃に最新の情報に更新。 |
| ★Vpassチケット | カード会員だけのインターネットチケット購入サービス。 特に宝塚歌劇については、優先チケットや貸切公演チケットが非常に充実しています。 |
| ★宝塚歌劇ニュース | 宝塚の最新情報満載毎月10日頃更新。三井住友カード貸切公演に応募が可能！限定イベントあり！ |
| ★ユニバーサル・スタジオ・ジャパン優待 | 三井住友カードとUSJがコラボした、貸切招待やクーポン・キャッシュバックなどお得なキャンペーンを定期的に開催。三井住友カード プラチナならばユニバーサル・エクスプレス・パスを１人につき1日1枚もらるなど激アツな優待を受けられます。 |
| 国内ゴルフエントリーサービス | 日本国内のゴルフ場(約700コース)の平日プレー予約を代行。 |
グルメ・ショッピング共通サービス・特典
| サービス名 | 内容 |
| VJ CHECK＆CHECK CLUB | レストランや居酒屋で20％OFFを中心とした優待を受けられるお得なサービス。ホテルやレジャー、スポーツ施設など幅広いジャンルの施設でも会員特典を享受。 ※新規受付終了 ※既存ユーザーの利用期間：2022年3月末まで |
| Vpass会員限定通販サイト「V-collection」 | Vpass会員限定「V-collection」はブランド品やワインを厳選したショッピングサイト。 |
| 催事・イベント情報 | 三井住友カード会員限定でお得な催事情報や各地で行われるイベント情報など見逃せない情報を掲載。 |
| Visaギフトカード | カードタイプの便利なギフトカードを購入可能。国内・海外・インターネットの約7,000万店のVisa加盟店やインターネットで利用可能。 |
| VJAギフトカード | 特別な贈り物に最適な全国共通商品券を購入可能。国内50万店以上のVJAギフトカード取扱店で使える。 |
ライフサポート共通サービス・特典
| サービス名 | 内容 |
| 会員サイト「Vpass」 | 利用明細・利用可能額の確認・カード登録内容の変更などの手続きが可能。ポイント、お得なキャンペーンもチェック可能。 |
| Vpassアプリ | Vpassの主な機能が詰まったアプリ。もちろんiPhone(iOS)もAndroidも対応。 アプリ限定機能として、カード利用額に応じたスタンプを貯めると特典がもらえたり、ゲーム・占いなどのアプリ限定コンテンツも。 |
| ダスキン 家事代行・ハウスクリーニング優待サービス | 優待料金でプロのスタッフに家事や掃除を頼める嬉しい優待。仕事や子育てなど時間がない方に頼もしいサービス。 |
| ALSOKホームセキュリティサービス | 空き巣被害、不審者など防犯対策に。ALSOKによるホームセキュリティBasic 優待サービスを月3,000(税抜)からのお手頃料金で。さらに5,000円キャッシュバックサービスも。 |
| JR東海エクスプレス予約サービス(プラスEX会員) | 東海道・山陽新幹線(東京～博多間)のネット予約＆チケットレスサービス。年末年始やGWなどの繁忙期含め年中、変わらない運賃で予約できるのがメリット。紙のチケットよりもお得で便利。 |
| JRでもキャッシュレス | 全国のみどり窓口などのJR窓口での乗車券・指定券・定期券の購入に三井住友カードが利用可。 インターネットなら、JR東日本は「えきねっと」、JR西日本「５４８９(ごよやく)サービス」、JR九州「JR九州インターネット列車予約」にて三井住友カード(一回払いのみ)利用可。 |
| VJタクシーチケット | サインひとつで必要なときに加盟タクシーに乗車できるチケット。『VJタクシーチケット』ステッカーのあるタクシーで利用可。発行手数料300円(税抜)ですがプラチナやゴールドカード会員は無料。 |
| 三井住友銀行ATM手数料無料 | 三井住友銀行のSMBCポイントパック契約口座を三井住友カードの決済口座にすると三井住友銀行のATM手数料が無料になります。 |
| 三井住友カード ロードサービス | 車の故障・事故発生時に24時間365日で応急処置などが受けられる「緊急サポートサービス」、車が自走不能の場合に帰宅・宿泊費用などをサポートする「アフターフォローサービス」で車のトラブルアクシデントに対応する安心のロードサービス。所定の年会費が必要。 |
| 情報誌「VISA」「MY LOUNGE」 | 海外・国内の2本の特集を軸にした暮らしを彩るさまざまな情報を掲載。別冊「HOME Shopping／Travel＆Entertainment」では、通信販売、特選ツアー、各種公演チケットなど会員限定のお得な情報を提供。 Visaブランドは「VISA」、Mastercardブランドは「MY LOUNGE」をお届け。 一般カード会員は年間定期購読料がかかり、プラチナ・ゴールド会員は無料。 |
| その他会員向けキャンペーン | カード利用やサービス利用時、そして会員限定の最新の各種キャンペーン・イベント情報などを確認可能。 |
三井住友カードの便利な追加カード
「三井住友カード」には、家族カードやETCカード以外にもカード会員のニーズに応じて用意されている便利な追加カードもあります。
| 追加カード名 | 必要コスト | 内容 |
| 三井住友VISAバーチャルカード | 年会費：初年度無料（オンライン入会） 2年目以降は330円(税抜300円) |
◆安心してネットショッピングを利用できるインターネット決済専用カード。 ◆最高10万円の低めの利用枠で安心。 ◆会員番号が不正使用された場合、利用枠内で補償。 |
| 三井住友銀聯(ぎんれん)カード | 年会費・発行手数料：無料 ※再発行手数料：550円(税抜500円) |
◆中国旅行や出張時は必携レベルのショッピング専用の銀聯(UnionPay)カード。 ◆銀聯ブランドは現在65億枚以上発行され中国で最もよく利用されています。 ◆もちろんVポイント(200円＝1P)もたまる。 ◆ショッピング利用枠：10～80万円 |
| 三井住友カードiD（専用カード） | 年会費・発行手数料：無料 | ◆電子マネーiDのみが搭載された専用カード ◆紛失・盗難による不正利用の保障あり ◆もちろんVポイント(200円＝1P)もたまる。 |
| 三井住友カードWAON | 年会費：無料 発行手数料：300円(含む消費税等) |
◆WAON加盟店で利用可能でWAONポイントがたまる。 ◆イオングループ対象店舗にてWAONでお支払いすると常にWAONポイント2倍！ ◆毎月20日・30日のイオンお客さま感謝デーは、WAONでのお支払いで5％OFF！ ◆入金額上限は5万円で、利用枠内でクレジットチャージはもちろんオートチャージにも対応。 |
| PiTaPaカード | 年会費：無料 ※1年間に一度もPiTaPa利用がない場合は会員1名につきPiTaPa維持管理料1,100円(税抜1,000円) |
◆電車・バスの利用や、PiTaPaマークのあるお店の支払いに利用可能な交通系ICカード。 ◆チャージ不要で便利。 ◆利用枠 ・交通利用1ヵ月：15万円 ・ショッピング利用 1日：3万円(カード1枚ごとに判定) 1ヵ月：5万円 |
| Visaプリペ | 年会費・発行手数料：無料 | ◆審査不要で6歳以上(小学生以上)が申込可。 ◆月々のカード利用額に応じ0.25％キャッシュバック ◆同じカード番号で繰り返しチャージ・利用可 ◆Visa／Visaのタッチ加盟店で利用可。 ◆Apple Pay／Google Pay(iD加盟店)も利用可 ◆多彩なチャージ方法(ネットバンキング、クレジットカード、セブン銀行ATM、ローソン店頭) |
付帯保険
ベーシックな三井住友カードには、海外旅行傷害保険とショッピング保険が付帯します。
海外旅行保険
三井住友カード（一般）には、最高2,000万円補償の海外旅行傷害保険が付帯しています。
利用付帯なので、あらかじめツアー代などの旅費、そして航空券などの交通費の一部を三井住友カードで決済することで保険が適用となります。
引受保険会社は、三井住友海上火災保険です。
| 保険の種類 | 最高保険金額（本会員/家族会員） |
| 傷害死亡・後遺障害 | 2,000万円 |
| 傷害治療費用 （1事故の限度額） |
50万円 |
| 疾病治療費用 （1疾病の限度額） |
50万円 |
| 救援者費用 （1年間の限度額） |
100万円 |
| 賠償費用 （1事故の限度額） |
2,000万円 |
| 携行品損害 （1旅行中かつ1年間の限度額） |
15万円 ※自己負担：1事故3,000円 |
この中で、一番よく利用される重要な傷害治療費用と疾病治療費用は各50万円となっています。
一般カードの中には、付帯しないケースも多いので、ある分には良いものの、海外の医療費は想像以上に高額なので、この額だけではカバーしきれないと思った方が無難です。
たとえば海外旅行で、よくある身体のトラブルといえば、グルメを楽しんだあとの食あたりや、観光中や何かしらのアクティビティを楽しんでいる最中などの転倒による骨折などのケガなどです。
これらで数日入院を余儀なくされただけでも300万円〜500万円、場合によってはさらに医療費がかさむケースもあります。
（参考：ジェイアイ傷害火災保険の海外旅行保険事故データ）
そんな大切な傷害治療費用と疾病治療費用が充実している無料カードは次のとおりになります。
セゾンブルー・アメリカン・エキスプレス・カード（以下、セゾンブルーアメックス）のみ25歳まで年会費無料、26歳から年会費が発生する点に注意してください。
| カード例 | 傷害治療費用 | 疾病治療費用 | 付帯条件 |
| 三井住友カード（一般） | 最高50万円 | 最高50万円 | 利用付帯 |
| エポスカード | 最高200万円 | 最高270万円 | 自動付帯 |
| 横浜インビテーションカード | 最高200万円 | 最高200万円 | 自動付帯 |
| セゾンブルーアメックス | 最高300万円 | 最高300万円 | 自動付帯 |
極論これらを、すべて保有していれば、海外の高額医療費をほとんどカバーできる水準にまで傷害治療費用と疾病治療費用の保険金額を引き上げることができます。
傷害治療費用と疾病治療費用については、他のカードの保険金額と合算することが可能だからです。
仮にあなたが表にあるカードを４枚保有していたとすれば・・・
② その上で、海外旅行時に「自動付帯」の無料カード各種を携行
すると万一の際は、それぞれの保険金額を合算して・・・
- 傷害治療費用：最高750万円
- 疾病治療費用：最高820万円
と非常に高水準な保険金額に引き上げることができてしまいます。
もちろん、この考え方を応用して他の自動付帯のカードを保有して積み上げ式にさらに高水準に持っていくことも可能です。
同じカード会社が発行するクレジットカードの場合は保険金額を合算できないケースもあるので（例：NICOSカード）、必ず海外旅行前に規約などを見てお確かめください。
ショッピング保険
三井住友カード（一般）には、年間で最高100万円補償のショッピング保険が付帯します。
三井住友カードでは「お買物安心保険」や「動産総合保険」と呼びますが意味は同じです。
自己負担額3,000円必要なものの、この金額以上の損害の場合は、いずれにせよ保険金でカバーできます。
また地味ではありますが、他社カードに付帯するショッピング保険では、5,000円や10,000円もの自己負担が必要だったりするので、それと比較すれば有利です。
補償期間は、以前は他のカードに付くショッピング保険と同じように90日間だったのですが、2019年6月1日以降は、なんと購入日～購入日の翌日から200日間と、かなり長期に延長されました。
補償期間サイクルは、毎年6月1日から翌年5月31日までです。
もちろん三井住友カードで決済した商品の破損、盗難のよる損害にのみ適用されます。
ただし、ショッピング保険の適用条件は、海外と国内利用とで下記のように異なるため注意してください。
- 国内利用：「リボ払い」「分割払い（３回以上）」のみ。
- 海外利用：「リボ払い」「分割払い」に加え、１回（一括）払いも対象。
国内利用においては1回払いだと一見、対象外でダメそうに思えます。
ただ、三井住友カードには「マイ・ペイすリボ」というリボ払いサービスがあります。
このリボ払いで利用限度額(可能枠)と同額に設定しれば、初回は手数料がかかりません。
つまり、国内でもリボ払い全額で、1回払いと同等の扱いとなり、しかも手数料なしで買い物ができることになります。
下記のように補償対象外となる品目もあります。
ただし、これは他のクレカに付くショッピング保険でも同様のルールがあるので、特にデメリットというわけではありません。
● 船舶、航空機、自動車、自動二輪車、原動機付自転車、自転車、ラジオコントロール模型
● 携帯電話、パソコン
● 義歯、義肢、コンタクトレンズ
● 動物および植物
● 現金、手形、小切手、その他の有価証券、印紙、切手、乗車券、チケット
● 食料品
● 稿本、設計書、図案、帳簿
● 不動産
● 従事する職業上の商品
etc.
一般カードランクだと、ショッピング保険や、先程の海外旅行傷害保険を含めて一切付帯しないケースもあるので、その意味では有り難いですね。
ライフ＆スポーツ賠償付 自転車保険
三井住友カードの「学生カード会員」は、カード発送時に同封されている「加入通知書」で申し込むと、最高100万円のライフ＆スポーツ賠償付 自転車保険に無料で加入できます。
国内外での自転車搭乗中のアクシデントにより死亡・後遺障害を負った場合、または他人の財物に損害を与え、法律上の賠償責任を負った場合に対して補償されるというものです。
保険の適用期間は、卒業予定年の3月末日までです。
補償内容や保険金額は下記のとおり。
| 保険の種類 | 最高保険金額 | 保険金が支払われる条件 |
| 傷害死亡・後遺障害 | 100万円 | 被保険者が「自転車搭乗中」「運行中の自転車との衝突、接触」で死亡または後遺障害を負った場合。 |
| 賠償責任 | 100万円 ※対人・対物共通 |
被保険者が日常生活で他人を死傷させた場合や他人の財物に損害を与えた場合の損害賠償責任を補償。 |
その他の保険（有料オプション）
他にも、その時々の必要に応じて様々な有料のオプション保険に加入することができます。
| 保険サービス名 | 内容 |
| ポケット保険(ポケホ) | スポーツ、レジャー、ライフなど様々なジャンルの保険にリーズナブル保険料で加入可能。保険料が月々40円〜の自由設計コースも。 |
| 海外旅行保険「ネットde保険＠とらべる」 | 海外の治療費は非常に高額。病気やケガをはじめ、携行品の損害補償、緊急アシスタンスサービスまで大きな安心をお約束。 カード標準付帯の海外旅行保険では足りない補償だけをカバーする「クレカ上乗せプラン(タイプK)」は、わずかな保険料で加入可能。 |
| ゴルファー保険「ネットde保険＠ごるふ」 | ゴルフプレー中の様々なトラブルをサポート。前日申し込みOK！ |
| その他、保険の案内 | 「生命保険」や「自動車保険・ペット保険・火災保険」、女性専用の医療保険「morph（モルフ）」などカード会員向けに案内 |
不正利用対策などセキュリティサービス
三井住友カードの不正使用対策などにおけるセキュリティの高さは、全クレジットカードと比較してもトップレベル。
どうしても特典内容などに目がいってしまいがちですよね。
ただ、三井住友カードでは、こういったクレジットカードに本来備わっているべき守りの部分も、2020年2月〜3月のカードデザイン変更に際して大幅アップデートされた次世代型とも言えるの防衛システムにより最高峰の高い守備力を誇っている点も忘れてはいけません。
| ＜三井住友カードのセキュリティサービス＞ | |
| カード番号を裏面掲載 | 4行4列の特徴的な「Visaクイックリード」仕様でカード番号を裏面掲載することで、より堅牢な守りを確保。ちなみにこの仕様は日本初！ ※ただし「Visaクイックリード」デザインはVisaカード(写真入りカードを除く)のみ。 |
| ICチップ搭載 | 偽造が困難なうえに、不正利用も未然に防止！ |
| 写真入りカード | VISAブランド限定でカード裏面に顔写真が入りデザインを選択可。これにより顔写真で本人認証が行え、より高い安全性と利便性を確保。ただし、前述の4行4列のカード番号「Visaクイックリード」の仕様は選択不可となります。 |
| 利用通知サービス | カード利用時に、利用内容をメール・アプリでプッシュ通知でリアルタイムで把握可能。 |
| 使いすぎ防止サービス | カード利用額の合計が、自分が指定した金額を超えたタイミングでメール・アプリで通知。 |
| あんしん利用制限サービス | 海外・ネットなどのすべての利用を制限したいときにVpassアプリで一つで利用ブロックできる先進的サービス。 |
| カード不正利用検知システム | 24時間365日、セキュリティ専門部署にて、極めて精度の高い不正検知システムにて不正利用をチェック。 |
| カード不正利用の補償 | カード紛失・盗難時に不正利用が発覚した際、紛失・盗難の届け出日の60日前から、その損害を補償。 |
三井住友カードのデメリット・注意点
年会費永年無料カードではない
三井住友カードは、年会費が永年無料ではありません。
WEB申し込みにより初年度の年会費こそ本会員と”1人目”の家族会員は無料であるものの2年目以降は、年会費1,375円(税抜1,250円)、家族会員は440円(税抜400円)かかります。
もちろん『本会員の年会費を割引or実質無料にする方法』の章でお伝えしたように、年会費の割引or無料化する方法もあります。
中でも、WEB明細を利用するだけで年会費をマイナス550円(税抜500円)してもらえる割引優待はハードルが低くオススメ。
以下、税抜ベースでの計算です。
これだけで【通常年会費1,375円(税込) − 550円(税込) = 825円(税込)】にできます。
それで、一般カードでも人前で出しても恥ずかしくないクレジットカードを保有できるなら、ですね。
私は、どちらかと言えば実利重視なので、あんまり気にしませんが、一般カードの中には、カードのおフェイス的にちょっと人前で出しづらいものもあるでしょうから。
基本還元率が0.5%と平凡
三井住友カードの基本ポイント還元率は0.5％とお世辞にも高いとは言えません。
ただ、「Vポイントのお得な貯め方は豊富」の章で解説したとおり、お得にポイントを貯められる仕組みが豊富に用意されているため、それなりにカバーすることは可能です。
また、なにより貯めたVポイントの使い道が他のクレジットカードで貯まるポイントと比較して、最多級とも言えるレベルで極めて充実しているのが大きな魅力。
いくら高還元で貯めても、今ひとつ自分が使いたい交換先がなかったり、使い道が乏しければ、結果的に満足度は下がってしまうことになりかねませんよね。
Vポイント付与対象外の支払いに注意
三井住友カード利用によってVポイントの付与とならない利用は次のとおり。
ポイントを貯めているつもりが実は対象外だった・・・、という事態を避けるためにここで押さえておきましょう。
| Vポイント付与の対象外 | 具体例 | |
| 年会費の支払い | クレジットカード年会費、ETCカード年会費、PiTaPaカード年会費など | |
| キャッシング利用分 | キャッシングリボおよび海外キャッシュサービスの利用分 | |
| 手数料の支払い | リボ払い手数料、分割払い手数料、マイレージ移行手数料など | |
| 保険料の支払い | 国民年金保険料および、(株)エスシー・カードビジネスを保険代理店とした一部の保険料のお支払い | |
| 独自ポイントが貯まる提携カード利用分 | Amazon Mastercard、Visa LINE Payクレジットカードなど | |
| 電子マネーへのチャージ | 交通系 | モバイルSuica、Apple PayのSuicaへのチャージ利用分 （定期券購入・特急券購入・Suicaグリーン券購入の利用分を含む） |
| モバイルPASMO、Apple PayのPASMOへのチャージ利用分 （定期券購入の利用分を含む） |
||
| SMART ICOCAへのチャージ利用分 | ||
| その他 | 楽天Edy、WAON、nanaco | |
| 三井住友カードが発行するプリペイドカードへのチャージ | 三井住友カードが発行するプリペイドカードへのチャージご利用分 | |
電子マネーチャージによるポイント付与対象外
電子マネーチャージ自体は、表にあるような数多くの電子マネーで対応はしているものの、三井住友カードの場合、チャージの際のポイント付与は軒並み対象外です。
| 電子マネー | チャージ可否 | チャージによるポイント付与 |
| 【プリペイド型(前払い方式)電子マネー】 | ||
| 楽天Edy | ◯ | ― |
| nanaco | ◯ | ― |
| モバイルSuica | ◯ | ― |
| SMART ICOCA | ◯ | ― |
| WAON | ◯ | ― |
| PASMO | ― | ― |
| モバイルPASMO | ◯ | ― |
| 【ポストペイ型(後払い方式)電子マネー】 | ||
| iD | ◯ 利用で基本還元率0.5% ※三井住友カードiDは、専用カード、クレジット一体型、携帯型(おサイフケータイ)の3種類。 |
|
| QUICPay | ― | |
| PiTaPa | ◯PiTaPaカード利用分はVポイントの付与対象外。 | |
| 【スマホ決済】 | ||
| Apple Pay | ◯ 利用時はiDに割り当てられ還元率0.5% Suicaチャージ可能だがVポイント付与はなし |
|
| Google Pay | ◯ 利用時はiDに割り当てられ還元率0.5% |
|
| 【国際ブランドの非接触型決済】 | ||
| Visaのタッチ決済 | ◯ | |
PiTaPaカード利用分はVポイントの付与対象外となりますが、PiTaPaカードを「PiTaPaショッピング加盟店」で利用した場合「ショップdeポイント」が貯まります。
ただし、交通利用やPiTaPa IC定期の購入分の利用については、ショップdeポイント付与の対象外です。
電子マネーも活用してポイントをお得に貯める手段は、ちょっと弱いですが、後払い電子マネーの「iD」に対応していて、スマホ決済サービスの「Apple Pay」も「Google Pay」も対応しているなら万々歳だと思いますがね。
iDはわざわざ事前チャージせずとも使えて便利、かつ通常のカード利用時と同じように満額ポイント還元0.5%を得られますし。
肝心の使えるお店も、今や日本全国で100万台以上を突破していますし、多種多様なジャンルのお店で使えますし。（iDが使えるお店を検索）
あと、三井住友カードでは、次世代型の非接触型決済サービスである「Visaのタッチ決済」に対応しています。
衛生面にも配慮した決済手段であり、スマホの操作とか苦手な方でも、他の決済サービスに比べれば容易に利用できる点は長所。
しかし、まだ後発スタートした決済手段ということもあってか、導入店舗はまだそこまで多くはありませんので、ここは今後に期待です。
あと、三井住友カードなら便利でお得なスマホ決済（QR・バーコード決済）に幅広く対応しているのも長所です。
たとえば、PayPay、楽天ペイ、d払い、Kyashなど主要なPayサービスに対応しています。
この手のPayサービスは、高頻度でキャッシュバックや付与ポイントがアップするキャンペーンを実施しているので、他の決済手段に比べて得する機会が多いのが嬉しいですね。
入会条件・審査
三井住友カードの申込資格は「満18歳以上の方(※高校生は除く)」です。
未成年の方は、親権者の同意が必要であるものの、必要年齢を満たしていれば、ひとまず誰でも申し込めます。
三井住友カードシリーズは、いわば銀行系カードで審査は甘くはないです。
クレジットカードの発行母体(発行会社の属性)だけで審査難度を見れば概ね下記のようになります。
少なくとも楽天カードや、Yahoo! JAPANカード、イオンカードなどの信販系・ショッピング系のクレジットカードと比較すれば銀行系カードは審査のハードルが高い傾向があります。
あと、厳密な審査基準は非公開であるため、100パーセント確証があるわけではないですが、一般的には次のような条件を満たしていれば通りやすいといわれます。
●継続的な安定収入がある(高年収であるほど有利)
●過去に支払いの延滞・遅延、自己破産などクレヒス上で事故歴がない
●リボ払いなどの多額な借金がないこと
●半年以内に複数枚カードの申込みをしていないこと
●大量にカードを保有していないこと
●キャッシング枠をあえて「希望しない」で申込むこと
しかしながら、今回紹介しているベーシックな三井住友カードは、三井住友カード シリーズの中でも申込対象者が18歳以上となっていることからも作りやすいことが想像できます。
また、他のクレジットカードの入会条件でよくある「本人に安定的継続収入がある方」といった文言もありません。
一般カードとは言え、収入や職業などの属性も審査に少なからず影響はするものの、学生や専業主婦などの場合、年収がないケースもあるので、その場合は、家族構成や世帯主の職業・役職、年収などを見て判断される傾向があります。
発行スピード・日数
三井住友カードでは、以前は最短3営業日発行となっていましたが、2019年9月1日から最短で翌営業日発行が可能となりました。
つまり、最短発行のケースなら手元に届くまでは約1週間。他のクレジットカードでは２週間や、場合によっては1ヶ月以上かかるケースもあると考えると極めて早い部類です。
もちろん、これは最短のケースなので、申込みのタイミングや申込者の属性によって審査に時間を要することがあります。
三井住友カードは、申込番号・生年月日・電話番号を入力すれば審査状況を紹介できるページが用意されているので、不安な場合は、そちらで進捗を都度チェックすることが可能です。
まとめ
三井住友カード（一般）のメリットは下記のとおりです。
- 最高レベルの先進的なセキュリティシステムを搭載
- ワールドプレゼントからVポイントになったことで更にポイントを貯めやすくなった
- 交換先が超豊富な貯めがいのあるVポイント
- ココイコ！活用でリアル店舗にてボーナスポイントorキャッシュバック
- セブン-イレブン・ローソン・マクドナルドなどで200円につき2％
- 約50のお店から選んだ３つの有名店舗で200円につき＋0.5％
- ポイントUPモール経由でネット通販すれば＋0.5%〜9.5%還元
- 海外旅行傷害保険とショッピング保険が標準付帯
- トラベル・エンタメ・グルメ・ライフサポートなどサービス特典も
- 一般カードでもそれなりのステータス性
カード会員の大切な情報であるクレジットカード番号などをカード裏面にすべて集約させたり、電話による問い合わせ不要でアプリひとつで自分でカード利用制限ができるといったセキュリティシステムは日本初であり非常に画期的です。
三井住友カードは、不正利用対策など守りにおいては、もともと頭一つ抜きん出るレベルでしたが、これによりさらに一層、盤石なセキュリティシステムを築き上げたことになります。
そして、三井住友カードのポイントプログラムといえばワールドプレゼントということで長年慣れ親しんできましたが、2020年6月1日の30年ぶりに全面リニューアルされVポイントに変貌を遂げました。
従来のワールドプレゼントのポイントレートは1,000円(税込)＝１Pで、1,000円未満は切り捨てとなってしまうというのが難点でしたが、
Vポイントにリニューアルされたことで200円(税込)＝１Pの付与に変更となったことでポイントがためやすくなりました。
三井住友カードには、リアル店舗でもネット通販でも身近なショップでポイントがお得にたまる仕組みが整っています。
貯めたVポイントの交換先の種類が、他のクレジットカードで貯めた他社ポイントよりも最多レベルの多さなのが評価できます。
また、一般カードながら、ひとまず海外旅行保険とショッピング保険も付帯していますし、トラベル、チケット、エンタメ、グルメ、ショッピング、ライフサポートなど一般カードから利用できるサービスとしては、なかなか濃い内容の優待を受けられるのも見逃せません。
あと、三井住友カードといえば国内を代表する代名詞的なクレジットカードの内の一枚です。人前で出しても恥ずかしくないステータス性があります。その意味で最初の1枚としても最適です。
三井住友カードの年会費は、有り難いことに初年度は無料です。(ついでに家族会員1人までなら同じく初年度無料)
また、三井住友カードでは、期間の設定はあるものの、ほとんどずっと何かしらの新規入会キャンペーンを開催しているので、ぜひ以下のリンクよりお得を受け取ってもらえればと思います。以下リンクは最新キャンペーンです。
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